Glossário de finanças pessoais
Definições curtas e práticas dos termos que mais aparecem no Pomar e no universo de finanças pessoais no Brasil. Cada definição tem uma URL própria (com âncora) — sinta-se à vontade para citar.
- Open Finance
Padrão regulado pelo Banco Central do Brasil para compartilhamento de dados financeiros mediante consentimento.
Open Finance é a evolução do Open Banking. Permite que você autorize um app a ler suas contas em outros bancos sem compartilhar senha. O Pomar usa Open Finance via Pluggy (instituição autorizada pelo Banco Central) para importar transações automaticamente de Nubank, Itaú, Bradesco, C6, Inter, Santander, Caixa, BB, XP, BTG, PicPay, Mercado Pago e dezenas de outros bancos. Você consente o acesso e pode revogar a qualquer momento.
- FIRE
Sigla de Financial Independence, Retire Early — independência financeira para parar de depender de salário.
FIRE é uma filosofia financeira que combina alta taxa de poupança e investimento em ativos diversificados para atingir independência financeira antes da idade tradicional de aposentadoria. A regra prática mais usada é a regra dos 25: você precisa de 25 vezes seus gastos anuais investidos para sustentar o estilo de vida atual indefinidamente, sacando 4% ao ano (regra dos 4%). O Pomar tem calculadora FIRE que projeta seu ano de independência com base em renda, gastos e taxa de retorno esperada.
- Savings rate
Percentual da sua renda que vira investimento, calculado como (renda - gastos) / renda × 100.
Savings rate é a métrica mais importante da filosofia FIRE. Mede quanta da sua renda você está convertendo em patrimônio. Um savings rate de 10% significa décadas até a independência financeira; 30% encurta para cerca de 28 anos; 50% para 17 anos; 70% para menos de 9 anos. O Pomar calcula automaticamente seu savings rate mês a mês a partir das transações importadas via Open Finance e mostra a evolução em gráfico.
- Metodologia 50/30/20
Distribuir a renda em 50% necessidades, 30% desejos e 20% poupança/investimento.
Popularizada pela senadora americana Elizabeth Warren no livro All Your Worth, a metodologia 50/30/20 simplifica o orçamento em três grandes categorias. 50% da renda líquida vai para necessidades (moradia, transporte, alimentação básica, contas), 30% para desejos (lazer, restaurante, assinaturas, hobbies) e 20% para poupança e investimentos. O Pomar permite configurar essa distribuição automaticamente e acompanhar em tempo real, com alertas em 75%, 90% e 100% de cada limite.
- Calculadora anti-impulso
Ferramenta que converte qualquer preço em horas de trabalho da sua vida.
Inspirada no conceito de Your Money or Your Life (Vicki Robin e Joe Dominguez), a calculadora anti-impulso do Pomar pega seu salário-hora real (descontando tempo gasto preparando-se e descomprimindo do trabalho) e converte qualquer compra em equivalente de horas trabalhadas. Um tênis de R$ 599 que pareceria barato pode virar 11 horas de trabalho. A pergunta vira: 'isso vale 11 horas da minha vida?' — e a resposta muitas vezes muda a decisão de compra.
- Orçamento por envelopes
Distribuir a renda em categorias com limites pré-definidos no início do mês.
Sistema clássico de orçamento em que cada categoria de gasto recebe um limite no início do mês — como se cada categoria fosse um envelope com dinheiro físico. Quando o envelope esvazia, a categoria não pode mais ser gasta naquele mês. O Pomar implementa essa metodologia digitalmente: você define limites por categoria (alimentação, transporte, lazer, etc.) e o app acompanha em tempo real, com alertas automáticos antes do envelope estourar.
- Pluggy
Instituição autorizada pelo Banco Central que conecta apps a contas bancárias via Open Finance.
Pluggy é a empresa parceira que implementa a integração técnica entre o Pomar e os bancos brasileiros através do padrão Open Finance. É autorizada e regulada pelo Banco Central. Quando você autoriza o Pomar a ler suas contas, é a Pluggy que faz a chamada técnica — sem nunca armazenar suas credenciais bancárias. Você pode revogar o acesso a qualquer momento dentro do próprio app do banco ou no Pomar.
- Categorização por IA
Classificação automática de transações em categorias com base no estabelecimento.
O Pomar usa inteligência artificial para identificar a categoria correta de cada transação importada via Open Finance. Reconhece padrões em nomes de estabelecimentos (iFood vira 'Alimentação', Uber vira 'Transporte', Netflix vira 'Assinaturas') e aprende com seus ajustes manuais. Você só confirma com um swipe — diferente de apps que dependem de lançamento manual ou regras configuradas a dedo.
- Recorrências e assinaturas
Gastos que se repetem automaticamente todo mês — e que tendem a passar despercebidos.
Recorrências são cobranças que entram automaticamente todo mês: streaming, academia, software, telefonia, seguro, escola. O Pomar detecta esses padrões e mostra o impacto consolidado — descobrir que 8 assinaturas somam R$ 487/mês (cerca de 15 horas de trabalho) costuma ser o gatilho para revisar quais ainda fazem sentido. O app avisa quando uma nova recorrência começa e quando um valor recorrente muda.
- Imposto de Renda — categorias dedutíveis
Gastos que podem ser abatidos da base de cálculo do IR — saúde, educação, dependentes, previdência.
O Pomar marca ao longo do ano transações que se enquadram em categorias dedutíveis no Imposto de Renda brasileiro: despesas médicas (sem teto), educação (até R$ 3.561,50 por dependente em 2024), previdência privada (PGBL até 12% da renda tributável), pensão alimentícia, doações incentivadas. Em março você não corre atrás de comprovantes — o Pomar entrega tudo organizado.
- Plano família com privacidade
Visão financeira compartilhada com o parceiro(a), preservando privacidade individual de transações.
O plano família do Pomar conecta dois usuários em um orçamento compartilhado, mantendo a privacidade individual de cada um. O detalhe granular das transações de cada pessoa fica privado; o que aparece na visão combinada é só o impacto agregado por categoria no orçamento da família. Resolve o conflito comum em que um casal precisa de visão combinada para planejamento, mas nenhum dos dois quer expor cada compra individual.